Резервный банк Индии (RBI) дал всем банкам и регулируемым организациям указание не взимать дополнительные комиссии по кредитам, которые ранее не были раскрыты в Заявлении о ключевых фактах (KFS). В нем говорится, что с 1 октября 2024 года банки будут связаны условиями кредита, указанными в Положении о ключевых фактах (KFS), если заемщик согласится с ними.
Эта инициатива направлена на повышение прозрачности и расширение возможностей заемщиков делать осознанный финансовый выбор. Это поможет заемщикам получить информированную оценку перед оформлением кредитного документа, срочных кредитов для розничной торговли и ММСП, согласно RBI. Дебиторская задолженность по кредитным картам освобождена от этого налога.
Вышеуказанные инструкции изданы в соответствии с разделами 21, 35A и 56 Закона о банковском регулировании 1949 года, разделами 45JA, 45L и 45M Закона о Резервном банке Индии 1934 года, а также разделами 30A и 32 Закона о Национальном жилищном банке 1987 года.
«Как объявлено в Заявлении о политике развития и регулирования от 8 февраля 2024 года, принято решение о гармонизации инструкций по данному вопросу. Это делается в целях повышения прозрачности и снижения асимметрии информации о финансовых продуктах, предлагаемых различными регулируемыми организациями. Гармонизированные инструкции должны применяться в случае всех срочных кредитных продуктов для розничной торговли и ММСП, предоставляемых всеми регулируемыми организациями (RE)», — заявил центральный банк.
«RE должны внедрить необходимые системы и процессы для реализации вышеуказанных руководящих принципов как можно скорее. В любом случае, все новые срочные кредиты розничным предприятиям и ММСП, санкционированные 1 октября 2024 года или после этой даты, включая новые кредиты существующим клиентам, должны без каких-либо исключений соответствовать вышеуказанным руководящим принципам по букве и духу», — говорится далее в уведомлении.
Каковы ключевые факты?
Согласно RBI, ключевые факты кредитного соглашения между RE/группой RE и заемщиком являются юридически значимыми и детерминированными фактами, которые удовлетворяют базовой информации, необходимой для оказания помощи заемщику в принятии обоснованного финансового решения.
Что такое заявление о ключевых фактах?
Согласно RBI, «Заявление о ключевых фактах» (KFS) представляет собой изложение ключевых фактов кредитного соглашения, изложенное простым и понятным языком и предоставляемое заемщику в стандартизированном формате.
Какова годовая процентная ставка?
Годовая процентная ставка (APR) — это годовая стоимость кредита для заемщика, которая включает процентную ставку и все другие расходы, связанные с кредитом.
средство.
Что такое равный периодический платеж?
Приравненный периодический платеж (EPI) представляет собой приравненную или фиксированную сумму выплат, состоящую как из основной суммы долга, так и из процентных компонентов, которая должна выплачиваться заемщиком в счет погашения кредита через определенные промежутки времени в течение фиксированного количества таких интервалов; и которые приводят к полной амортизации кредита.
EPI с ежемесячными интервалами называются EMI.
РБИ сказал:
1. RE должны предоставить KFS всем потенциальным заемщикам, чтобы помочь им составить информированное мнение перед заключением кредитного договора в соответствии со стандартизированным форматом.
2. KFS должна быть написана на языке, понятном таким заемщикам. Содержание KFS должно быть объяснено заемщику, и должно быть получено подтверждение того, что он/она понял это.
3. КФС должен иметь уникальный номер предложения и иметь срок действия не менее трех рабочих дней для кредитов со сроком семь дней и более и срок действия в один рабочий день для кредитов со сроком менее семи дней. дни.
4. Срок действия означает период, в течение которого заемщик после предоставления RE KFS может согласиться с условиями кредита. РИ обязан соблюдать условия кредита, указанные в КФС, если они согласованы заемщиком в течение срока действия.
5. KFS также должен включать расчетную ведомость годовой процентной ставки (APR) и график погашения кредита в течение срока кредита. Годовая процентная ставка будет включать все сборы, взимаемые RE.
6. Сборы, взимаемые с заемщиков RE от имени сторонних поставщиков услуг на фактической основе, такие как расходы по страхованию, судебные издержки и т. д., также составляют часть годовой процентной ставки и раскрываются отдельно.
7. Во всех случаях, когда RE участвует в возмещении таких расходов, квитанции и соответствующие документы должны предоставляться заемщику по каждому платежу в течение разумного периода времени.
8. Любые комиссии, сборы и т. д., которые не упомянуты в KFS, не могут взиматься RE с заемщика на любом этапе в течение срока действия кредита без явного согласия заемщика.
9. KFS также должна быть включена в качестве сводной таблицы и отображаться как часть кредитного соглашения.
