Большинство людей знают свой кредитный рейтинг. Многие следят за тем, сколько они сохраняют каждый месяц. Но есть одно мощное число, почти никто не отслеживает — и игнорирование его может тихо привести вас в долговую ловушку.
CA Abhishek Walia, опытный финансовый эксперт, хочет, чтобы каждый индийский получал, чтобы понять отношение долга к доходу (DTI). «Люди часто спрашивают меня, могут ли они позволить себе EMI по новому кредиту», — говорит Валия. «Но очень немногие шагают назад, чтобы проверить, как эти платежи складываются с общим доходом. Вот где входит DTI».
Так что же такое DTI? Это простая математика:
Соотношение долга к доходу (DTI) = (общий ежемесячный EMIS / Чистый ежемесячный доход) x 100
По сути, это соотношение измеряет, сколько вашего дохода уже привержена платежам по долгам, таким как домашние кредиты, автомобиль EMI, взносы по кредитным картам или даже схемы BNPL (покупка теперь платят позже).
Вот как интерпретировать ваш DTI:
До 20%: отлично. Вы находитесь на твердом финансовом основании и можете комфортно обрабатывать свои текущие долги.
20–35%: управляемый. У тебя все в порядке, но новые кредиты следует считать осторожно.
35–50%: рискованная зона. Значительная часть вашего дохода связана, оставляя мало места для чрезвычайных ситуаций или новых расходов.
50%+: красная оповещения. Вы опасно переоборудованы и подвержены высоким риску, если ваш доход падает или растет.
Рассмотрим кого -то, кто зарабатывает 80 000 фунтов стерлингов в месяц и платит 42 000 фунтов стерлингов в комбинированных EMI. Это DTI выше 50% — значит более половины зарплаты, потребляется долгами, прежде чем другие расходы на проживание даже начнутся. «Даже небольшой финансовый шок — потеря работы, неотложная медицинская помощь или большой законопроект о ремонте — могут подтолкнуть таких людей на границу», — предупреждает Валия.
Одна из самых больших ошибок, которые совершают люди, — это оценка каждого EMI в изоляции, не учитывая их совокупное влияние на ежемесячный доход. «Всякий раз, когда вы планируете одолжить», — советует Валия, — не спрашивайте себя, — могу ли я позволить себе это EMI? » Вместо этого спросите: «Каким будет мой DTI после этого нового кредита?»
Кредитность не только о оплате вовремя. Речь идет также о наличии достаточно свободного дохода, чтобы справиться с неожиданными проблемами жизни. Здоровый DTI гарантирует, что вы можете сохранить, инвестировать и наслаждаться жизнью, не проживая под постоянным финансовым давлением.
В мире, одержимом кредитными оценками, CA Abhishek Walia считает, что DTI может быть просто финансовой метрикой, которая обеспечивает вас по -настоящему в безопасности. И если 40% вашей зарплаты исчезнет на 5 -е место каждого месяца — это определенно время запустить цифры.
