Инвестирование для пожилых людей предполагает баланс между потребностью в доходе и желанием сохранить капитал, а также учитывать толерантность к риску. Получение стабильного дохода от накопленных сбережений может проложить путь к комфортной пенсии. Пожилые люди обычно выбирают консервативный подход, отдавая предпочтение инвестициям, которые легко доступны в случае чрезвычайных ситуаций.
Вот некоторые варианты инвестиций, которые обычно рекомендуются пожилым людям:
Инвестиции с фиксированным доходом
Программа сбережений пожилых людей (SCSS): Поддерживаемая государством схема, предлагающая более высокие процентные ставки, чем обычные срочные депозиты. Он обеспечивает ежеквартальные проценты, обеспечивая регулярный поток доходов. Вот основные преимущества этой схемы:
1. Высокие процентные ставки
SCSS предлагает одну из поддерживаемых государством схем с самыми высокими процентными ставками для пожилых людей. Процентная ставка ежеквартально пересматривается Министерством финансов, что делает ее конкурентоспособной по сравнению с другими вариантами с фиксированным доходом.
2. Ежеквартальная выплата процентов.
Проценты выплачиваются ежеквартально, обеспечивая стабильный поток доходов, что особенно полезно для покрытия регулярных расходов.
3. Освобождение от процентов
Проценты, полученные по этой схеме в размере до 50 000 рупий в год, освобождаются от налога в соответствии с разделом 80TTB Закона о подоходном налоге, что особенно выгодно для пожилых людей, не платящих налоги, или тех, кто находится в более низких налоговых категориях.
4. Инвестиционный лимит
Максимальный лимит инвестиций составляет 30 лакхов рупий на человека или 60 лакхов рупий на пару (каждый может инвестировать до 30 лакхов рупий). Этот предел был увеличен с 15 лакхов, чтобы стимулировать сбережения среди пожилых людей.
5. Зрелость и расширение
Срок погашения счета истекает через 5 лет, но после погашения его можно продлить еще на 3 года. Такая гибкость позволяет осуществлять долгосрочное финансовое планирование.
6. Безопасность
Будучи схемой, поддерживаемой государством, она предлагает полную безопасность основной суммы и гарантированную прибыль, что является критическим аспектом для старших инвесторов, не склонных к риску.
7. Вычет по инвестициям
Инвестиции в SCSS имеют право на вычет в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге в размере до 1,5 лакха за финансовый год, что может помочь уменьшить налогооблагаемый доход.
8. Механизм номинации
Пожилые люди могут назначить бенефициара, гарантируя, что средства будут переданы выбранному ими кандидату в случае его смерти.
9. Преждевременное закрытие
Хотя существуют штрафы за преждевременное закрытие, схема допускает досрочное снятие средств при определенных условиях, например, при неотложной медицинской помощи, что обеспечивает некоторую ликвидность.
10. Гибкость дополнительных депозитов
Если физическое лицо имело право открыть счет, но не инвестировало максимальный лимит на момент открытия счета, оно может сделать дополнительные инвестиции в течение того же финансового года с учетом общего лимита.
11. Право на участие
Схема открыта для жителей Индии в возрасте 60 лет и старше. Те, кто вышел на пенсию по VRS или по пенсионным схемам в 55 лет, также могут инвестировать в течение одного месяца после получения пенсионного пособия, хотя и с немного сниженным инвестиционным лимитом в 15 лакхов.
12. Преимущество процентной ставки
Процентная ставка по SCSS обычно выше, чем ставки, предлагаемые по банковским срочным депозитам на тот же период, что делает его привлекательным вариантом для фиксированного дохода.
Банковские срочные депозиты (FD)
Многие банки предлагают ФД с дополнительными процентами для пенсионеров. Они имеют низкий риск и гарантированную прибыль, что делает их популярными из-за безопасности и дохода. Банковские срочные депозиты (FD) предоставляют больше возможностей для инвестирования по сравнению со схемой сбережений пожилых людей (SCSS) и схемой ежемесячного дохода почтового отделения (POMIS). Это позволяет инвесторам распределять свои средства по различным периодам погашения, используя «лестничную технику», вместо того, чтобы брать на себя обязательства по одному периоду блокировки. Используя эту стратегию, инвесторы могут повысить ликвидность и эффективно снизить риск реинвестирования.
Схема ежемесячного дохода почтового отделения (POMIS): обеспечивает фиксированный ежемесячный доход, который может быть полезен для покрытия регулярных расходов.
Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY): пенсионная программа для пожилых людей, управляемая LIC, предлагающая гарантированный доход в течение 10 лет. Он предназначен для регулярного дохода после выхода на пенсию.
Инвестиции в акционерный капитал
Акции, выплачивающие дивиденды. Инвестирование в хорошо зарекомендовавшие себя компании, которые регулярно выплачивают дивиденды, может обеспечить доход. Эти акции также могут обеспечить некоторое увеличение капитала, но сопряжены с более высоким риском по сравнению с акциями с фиксированным доходом.
Схемы сбережений, связанных с акциями (ELSS): хотя эти взаимные фонды предлагают налоговые льготы в соответствии с разделом 80C, они также обеспечивают доступ к акциям, которые могут подойти пожилым людям с умеренным аппетитом к риску, стремящимся к росту.
Другие инвестиционные инструменты
Национальная пенсионная система (НПС). Несмотря на то, что пожилые люди в основном предназначены для выхода на пенсию, они могут продолжать вносить взносы до 70 лет. Она предлагает налоговые льготы и сочетание акционерного и долгового капитала.
Взаимные фонды (долговые и гибридные): долговые фонды с меньшим риском и регулярным доходом посредством планов систематического вывода средств (SWP). Гибридные фонды обеспечивают баланс между риском и доходностью.
Инвестиционные трасты недвижимости (REIT): для тех, кто заинтересован в недвижимости, но не хочет напрямую управлять недвижимостью, REIT могут предложить дивиденды от инвестиций в недвижимость.
Основные моменты, которые следует учитывать
Толерантность к риску: пожилые люди обычно предпочитают более низкий риск из-за более короткого инвестиционного горизонта, но некоторые все же могут выделить часть своего портфеля в акции для роста.
Ликвидность: убедитесь, что инвестиции обеспечивают ликвидность, если потребуются чрезвычайные средства.
Налоговые последствия: ищите инвестиции, предлагающие налоговые льготы, такие как вычеты в соответствии с разделом 80C или освобождение от процентных доходов в соответствии с разделом 80TTB.
Инфляция: Инвестиции должны, по крайней мере, идти в ногу с инфляцией, чтобы поддерживать покупательную способность.
Затраты на здравоохранение: рассмотрите возможность инвестиций, которые могут помочь покрыть растущие расходы на здравоохранение.
Пожилым людям в идеале следует проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы разработать инвестиционную стратегию, которая соответствует их конкретному финансовому положению, целям и терпимости к риску. Помните, что хотя некоторые из этих инвестиций могут принести более высокую прибыль, они также сопряжены с различными уровнями риска, которые следует тщательно оценивать.
Отказ от ответственности: RichWeNews предоставляет новости рынка и личных финансов только в информационных целях и не может быть истолкован как инвестиционный совет. Все инвестиции в паевые инвестиционные фонды подвержены рыночным рискам. Читателям рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.
