Когда ипотечный кредит берется совместно, кредиторы не смотрят только на кредитоспособность основного заявителя. Кредитная история каждого созаявителя является частью общей оценки кредитора. Это означает, что заемщик со здоровым кредитным рейтингом не обязательно может компенсировать плохую историю погашения кредита созаявителя.
Созаявитель с пропущенными или задержанными платежами, непогашенными взносами или слабым кредитным профилем может вызвать обеспокоенность по поводу общей платежеспособности семьи. В зависимости от оценки кредитора это может повлиять на шансы на одобрение, предлагаемую сумму кредита или условия кредита.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: RBI предлагает запретить возобновляемый кредит большинству NBFC; разрешены только срочные кредиты
Почему кредитная история имеет значение
Кредитный рейтинг является важным индикатором платежного поведения заемщика. Хотя балл выше 700 обычно считается достаточным для многих стандартных кредитных продуктов, кредиторы оценивают несколько других факторов, прежде чем одобрить долгосрочный ипотечный кредит.
Кредитный профиль составляет примерно одну треть общей оценки. Кредиторы также проверяют стабильность доходов, существующие финансовые обязательства и способность заемщика комфортно обслуживать предлагаемый ипотечный кредит.
Таким образом, заявителям не следует предполагать, что высокий рейтинг основного заемщика автоматически обеспечит одобрение, когда кредит будет взят совместно.
Кредитные отчеты
Потенциальные созаявители должны просмотреть свои кредитные отчеты, прежде чем подавать совместную заявку на ипотечный кредит. Это может помочь выявить неоплаченные взносы, задержки погашения или неточности, которые могут повлиять на подачу заявления.
Если у одного заявителя есть непогашенная задолженность, погашение просроченных сумм перед подачей заявки может улучшить общий профиль. Кандидатам также следует избегать брать ненужные кредиты или кредитные карты незадолго до обращения за ипотечным кредитом, поскольку чрезмерное заимствование может указывать на более высокий финансовый стресс.
Поддержание своевременных выплат по существующим счетам является еще одним важным шагом. Последовательная история погашения может помочь укрепить кредитоспособность с течением времени.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Могут ли банки заблокировать ваш смартфон из-за отсутствия EMI? RBI говорит да, но только в этих случаях
Доходы и существующие EMI также имеют значение.
Кредитор также проверит совокупную платежеспособность заявителей. Одним из важных показателей является коэффициент фиксированных обязательств к доходу (FOIR), который представляет собой долю чистого ежемесячного дохода, идущую на существующие EMI и предлагаемый ипотечный кредит EMI.
Кредиторы обычно предпочитают, чтобы FOIR оставался ниже 40-50%. Если существующие автокредиты, потребительские кредиты, платежи по кредитным картам или другие обязательства приводят к увеличению коэффициента, кредитор может уменьшить приемлемую сумму кредита или искать более сильную заявку.
Что делать заемщикам
Прежде чем подавать совместную заявку, оба заявителя должны проверить свои кредитные отчеты, погасить непогашенные задолженности, обеспечить своевременные выплаты и оценить свои существующие долговые обязательства. Сильный кредитный профиль всех заявителей в сочетании со стабильным доходом и управляемым EMI может улучшить перспективы более гладкого одобрения ипотечного кредита.
Совместная заявка может повысить кредитоспособность, но финансовый профиль каждого созаявителя имеет значение.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: У Раджпала Ядава новые проблемы: банк выставит на аукцион недвижимость актера из-за невыплаченного кредита в размере 16,61 крор фунтов стерлингов
