Когда вы по-настоящему готовы уйти на пенсию? По словам Дхирендры Кумара, генерального директора Value Research, финансовая независимость начинается тогда, когда ваши инвестиции могут покрыть ваши расходы, победить инфляцию и покрыть чрезвычайные ситуации в области здравоохранения — без необходимости работать.
В разговоре на Investors’ Hangout Кумар объяснил, что быть «готовым к выходу на пенсию» означает иметь возможность жить за счет доходов от своих инвестиций и пенсии, сохраняя при этом буфер для инфляции и роста расходов на здравоохранение.
«Если ваш доход — то есть доход от инвестиций и пенсия — инвестируется таким образом, что он может расти. Вы потребляете 90% из него и откладываете 10%, и он инвестируется таким образом, что он может победить инфляцию в течение определенного периода времени, это может поддержать растущую инфляцию, ваши текущие расходы будут покрыты, и вы не окажетесь в кризисе, потому что ваши медицинские расходы полностью покрыты… вы финансово независимы», — сказал он.
Когда его спросили, как люди могут проверить, достаточно ли их сбережений, Кумар предложил простой расчет — правило 350x. «Обычно я не предлагаю эмпирические правила», — сказал он. «Но я бы предложил эмпирическое правило: деньги, которые вам нужны на момент выхода на пенсию (деньги, которые вы, скорее всего, потребите), если у человека нет пенсии и медицинской страховки, вам нужно планировать их по очень широкому правилу, согласно которому вам нужно в 350 раз больше ваших ежемесячных потребностей в расходах».
Он проиллюстрировал эту мысль примером: «Кому-то нужно 70 000 рупий в месяц — умножьте это на 350. Это 350-месячный капитал, и он хорошо вложен, может быть, треть или 40% этого капитала в акционерный капитал, так что вы сможете создать портфель, который сможет победить инфляцию в течение 15–20–25 лет. И в сумме это составит примерно 2,45 крора рупий».
По словам Кумара, эта цифра является промежуточной оценкой: «Теперь 350-кратная сумма ваших ежемесячных расходов — это довольно середина. Я бы не сказал, что это очень щедро, потому что ваша динамика изменится. Это зависит от вашего состояния здоровья. Это зависит от инфляции ваших расходов при выходе на пенсию, от вашего образа жизни».
«Если это 50 000 рупий, то вам нужно 1,75 крор рупий — это в 350 раз больше. Итак, имейте это в виду в целом, но это очень приблизительные, это общие правила, их хорошо иметь. Но это полностью зависит от вашей ситуации».
Генеральный директор Value Research также поделился контрольным списком перед выходом на пенсию, предупредив, что финансовая готовность — это не просто цифры, а образ мышления и подготовка. «В целом, имейте представление о том, каковы ваши ежемесячные расходы и каковы ваши годовые расходы, которые невозможно структурировать в ежемесячном формате. Нерегулярные годовые расходы — это то, что не приходит нам в голову, потому что они не являются регулярными».
«Убедитесь, что у вас есть медицинская страховка. Если у вас все еще есть иждивенцы, застрахуйте жизнь до тех пор, пока она не появится, а затем убедитесь, что часть ваших денег вложена таким образом, чтобы вы не получали доход, но чтобы они росли таким образом, чтобы поддерживать более высокий доход».
