Мой менеджер по связям с банковскими отношениями недавно обратился к обсуждению опции выбора снижения приравниваемой ежемесячной рассрочки (EMI) для моего кредита. Хотя я ценю потенциальную экономию, которая поставляется с более низким EMI, я ищу ваш экспертный совет по этому вопросу.
Вы бы порекомендовали поддерживать мою нынешнюю сумму EMI, чтобы ускорить процесс погашения и владеть моим домом раньше? Или вы считаете, что выбор снижения EMI и продление срока ссуды может быть более разумным финансовым решением в долгосрочной перспективе?
Я понимаю, что более короткое ссудное владение приводит к меньшему количеству процентных циклов и значительной экономии в течение срока службы кредита. Тем не менее, я ценю ваш взгляд на этот вопрос и буду очень признателен за ваш вклад.
Консультации Анимеша Хардия, старшего вице -президента, количественных исследований в 1 финансирование.
Правильный способ принять это решение — согласовать ваши личные финансы с вашей психологией. Ваше поведение и ваша личность играют очень важную роль в принятии финансового решения. Это должно быть отправной точкой ответа на такие вопросы — поможет ли решение вам достичь душевного спокойствия, или оно даст временную отсрочку и подчеркнуть вас в долгосрочной перспективе?
Это требует более 360-градусного мышления: есть ли у вас аварийный фонд? Вы приобрели правильное количество жизни и здоровья? Ваше распределение активов более концентрировано в нескольких классах активов? Создает ли недвижимость большую часть вашего распределения активов? Как далеко у вас выход на пенсию? Вы инвестируете достаточно в свое будущее? Вы платите слишком много своего дохода в EMI? Вы перерасходованы? и т. д.
Смысл, который я хочу поехать домой, заключается в том, что любой доход, который вы получаете, должен иметь четкую структуру водопада, а деньги сначала поступают в ведро, что наиболее пусто и, вероятно, даст вам наибольший стресс.
В вашем случае, вот структура водопада для вашего дохода, за которой вы можете следовать:
1. Во -первых, сосредоточиться на управлении рисками
— Финансовый риск отсутствия экстренного корпуса или страхования здоровья/срока.
— Риск столкновения с проблемами ликвидности из-за дорогостоящих кредитов и EMI.
2. Затем исправьте распределение активов
— Снижение концентрации путем диверсификации ваших инвестиций в классах активов.
— Согласовать ваши инвестиции с финансовыми целями, которые вы хотите достичь.
3. Затем тратить, держа их под контроль
— Ограничение ваших дискреционных расходов до устойчивого уровня.
— Поиск способов сократить общие ежемесячные расходы.
Сделать вывод:
> ‘Выбор уменьшенного EMI и продления срока ссуда «может быть рассмотрено, если вы живете зарплату до зарплаты и испытываете стресс по поводу ваших ежемесячных расходов, или если вы молоды и все еще спешите погасить свой кредит. Другие классы активов.
> «Поддержание текущей суммы EMI» может быть лучшим вариантом, если вы регулярно инвестируете и создаете диверсифицированный портфель, а ваши ежемесячные расходы находятся под контролем.
> Бонусное предложение состоит в том, что в настоящее время Индия вступает в цикл вырезания ставок, где ожидается, что центральный банк (RBI) постепенно снижает уровень репо, чтобы повысить экономическую деятельность. Это должно автоматически привести к сокращению срока владения с плавающей ставкой для домашних кредитов, если EMI остается неизменным.
> Связаться с квалифицированным финансовым консультантом, если принятие этих решений занимает много времени и в конечном итоге приводит к прокрастинации. Их работа состоит в том, чтобы понять вашу ситуацию, оценить ваши варианты и помочь вам достичь результатов раньше-все сосредоточены на вашем финансовом благополучии.
