Когда люди думают о получении кредита, они часто считают, что все сводится к кредитным баллам или показателям дохода. Но, по словам Амита Бансала, основателя Bharatloan, кредиторы рассматривают гораздо более тонкие факторы, которые могут сделать или нарушить ваше применение, иногда по меньшей мере ожидания заемщиков.
«Одним из самых больших сигналов, которые смотрят кредиторы, является использование кредитов», — объясняет Бансал. «Даже если вы оплачиваете свои счета вовремя, регулярно выдвигая свои кредитные карты.
Другим фактором, летящим под радаром большинства людей, является поведение по погашению по небольшому или неформальному кредиту, такую как услуги покупки-момента-платежника (BNPL) или краткосрочные кредиты. «Это кредиты с низкими ставками, но как ответственность вы их погасите, дает нам представление о ваших денежных привычках»,-говорит Бансал.
Стабильность дохода также весит. Речь идет не только о том, сколько вы зарабатываете, но и о том, как предсказуемо приходят деньги. «Частые изменения работы или нерегулярные кредиты на зарплату могут поднять вопросы, особенно если кто -то в начале их карьеры», добавляет он.
Что -то еще меньше заемщиков считает географией. «Некоторые PIN -коды статистически показывают более высокие показатели по умолчанию. Жизнь в такой области не автоматически дисквалифицирует вас, но это означает, что ваше приложение может столкнуться с более жестким контролем», — отмечает Бансал.
Наконец, существует отношение долга к доходу (DTI). «Даже со звездным кредитным рейтингом, если слишком большая часть вашей зарплаты уже связана в EMI, кредиторы не решаются добавить больше бремени», — говорит Бансал.
«Одобрения кредитов сегодня — это не только цифры — они все о вашей финансовой истории», — подчеркивает он. «Речь идет о том, как вы управляете тем, что у вас есть, и отражают ли ваши привычки долгосрочную финансовую ответственность».
В то время как понимание факторов одобрения кредита имеет решающее значение, чрезвычайные ситуации представляют другую финансовую дилемму: следует ли вы погрузиться в свои сбережения или перейти к мгновенному кредиту?
Виккас Гоял, основатель Rupee112, говорит, что это не один или сценарий. «Аварийный фонд-это ваш финансовый комплект первой помощи, в идеале охватывающий 3–6 месяцев основных расходов. Он обеспечивает свободу и душевное спокойствие. Но создание такого резерва требует времени, особенно для молодых специалистов или семей со средним уровнем дохода».
Здесь мгновенные личные кредиты могут преодолеть разрыв. «Сегодняшние цифровые платформы позволяют наемным людям быстро и прозрачно получить доступ к средствам. Хорошо структурированный кредит может помочь управлять срочными потребностями без истощения долгосрочных инвестиций или пенсионных сбережений»,-объясняет Гойал.
«Самая умная финансовая стратегия, — говорит Гоял, — это та, где оба инструмента сосуществуют. Аварийные фонды дают вам безопасность; кредит обеспечивает гибкость. Быть финансово подготовленным — это не только сбережение, а также о том, как знать, как разумно заимствовать, когда это необходимо».
Короче говоря, будь то получение одобрения ссуды или сталкивается с неожиданными расходами, ключом является знание более глубоких финансовых сигналов, которые кредиторы смотрят и создают сбалансированную систему, которая позволяет вам с уверенностью ориентироваться в возможностях и чрезвычайных ситуациях.
