В настоящее время у меня есть два кредита на образование со следующими деталями:
> Оставшийся баланс в размере 2,6 лакха при 11% рентабельности
> Оставшийся баланс в размере 21 рупия при 6,5% рентабельности
У меня также есть жидкий фонд чрезвычайных ситуаций, который может покрывать расходы в течение 6-7 месяцев. Кроме того, у меня есть некоторые фиксированные депозиты, и я активно инвестировал в взаимные фонды и акции, что приводит к приличному портфелю.
Недавно я получил бонус на производительность 3,2 лакха. В то время как мои родители рекомендуют погасить займ в 2,6 млн. Лек для сокращения долга, моя жена предлагает экономить/инвестировать часть бонуса и использовать оставшуюся сумму для выплаты половины кредита.
Консультации Ахила Рати, старшего вице -президента по финансовому консьержу по адресу 1 Finance
Погашение кредита является мудрым финансовым шагом, поскольку он снижает процентные расходы и финансовое бремя, что приводит к большему душевному спокойствию. Однако предоплата займа без полного анализа его финансового воздействия не всегда может быть лучшим решением. Ключевыми факторами, которые следует учитывать, являются процентная ставка, оставшаяся владение и непогашенные процентные затраты. Если кредит имеет высокую процентную ставку и длительное пребывание, предоплата его может привести к значительной экономии. С другой стороны, если кредит находится почти завершенным, большинство ЭМИ идут к принципалу, что делает предоплату менее эффективной.
В вашем случае 11% кредита (баланс 2,6 лакха) относительно дорогой, что делает его приоритетом для погашения. Тем не менее, общее срок владения и оставшаяся владение кредитом имеют решающее значение при принятии решения о том, является ли предоплата полезной. Если срок пребывания в долг, выплата может сократить будущий отток процентов. Между тем, 6,5% кредита (баланс 21 лакха) находится на гораздо более низкой ставке, что делает его менее срочным для предоплаты. Поскольку эта процентная ставка близка к тому, что можно получить с помощью стабильных инвестиций, сохранение этого кредита и инвестирование избыточных средств может быть лучшей финансовой стратегией.
Совет ваших родителей в полной мере закрыть займ с высоким интересом действителен с точки зрения уменьшения долга, но предложение вашей жены о частичной добыте и инвестициях также является сбалансированным подходом. Поскольку у вас есть сильный аварийный фонд, FDS и растущий инвестиционный портфель, у вас есть гибкость, чтобы принять хорошо продуманное решение. Хороший подход может заключаться в том, чтобы выплатить часть из 11% ссуды, чтобы сократить бремя, инвестируя остальные в инструменты, ориентированные на рост, которые соответствуют вашим финансовым целям.
В конечном счете, решение должно основываться на вашем оставшемся ссуде, общей экономии процентов и ожидаемой прибыли инвестиций. Если займ 11% осталось много лет, приоритет его предоплаты имеет смысл. Однако, если останется только несколько EMI, инвестирование суммы может принести лучшую доходность, чем предоплата. Стратегическое сочетание снижения долга и роста инвестиций поможет вам обеспечить как финансовую безопасность, так и создание богатства.
