Интерес ФД: В последние годы инвесторы с фиксированными депозитами (FD) получили выгоду от более высоких процентных ставок, вызванных последствиями пандемии коронавируса и экономического климата. Срочные депозиты, или ФД, представляют собой инвестиционные инструменты, предоставляемые банками и небанковскими финансовыми компаниями (НБФК) своим клиентам. Используя FD, люди инвестируют определенную сумму денег на определенный период по заранее определенной процентной ставке. Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от финансовых учреждений, но обычно они выше, чем ставки, предлагаемые сберегательными счетами.
Примерно 65% индийских инвесторов предпочитают срочные депозиты или другие инвестиции с фиксированным доходом. Однако многим людям не хватает четкого понимания того, как работают ФД и как рассчитываются проценты по их инвестициям.
Объясняя срочные депозиты в подкасте «Выяснение», Саураб Джайн, соучредитель Stable Money, сказал, что расчет доходности срочных депозитов не полностью известен и вызывает много путаницы.
«Если вы вложите 100 рупий под 9% процентную ставку, что вы получите через год? Большинство инвесторов подумают, что это 109 рупий. Но в случае с FD это не так. Процентная ставка 9% по срочному депозиту применима к одному кварталу. Итак, за квартал инвестор зарабатывает 9 рупий, разделенных на 4, и эта сумма снова инвестируется. Таким образом, вы поймете, что ваш FD фактически предлагает вам проценты в размере 9,3% в конце года. В соответствии с рекомендациями RBI ставка определяется следующим образом».
ФД и его механизм
Инвестирование в срочный депозит (FD) предполагает, что финансовое учреждение обязуется вернуть вложенную сумму по истечении срока вместе с начислением процентов. Банк использует эти средства для предоставления кредитов другим клиентам, взимая с них проценты взамен. Часть этой доли затем передается инвестору. Предлагаемая процентная ставка определяется сроком действия FD. Например, 7-дневный депозит принесет более низкую годовую процентную ставку по сравнению с годовым депозитом.
Накопительные срочные депозиты (FD) отличаются от некумулятивных FD с точки зрения структуры выплаты процентов. При выборе накопительного FD и основная сумма, и проценты выплачиваются по наступлении срока погашения, при этом проценты реинвестируются ежегодно. Это означает, что регулярные процентные выплаты не получаются, а вместо этого выплачивается единовременная выплата в конце срока полномочий FD. Если вам не требуется стабильный поток дохода, вам может подойти вариант накопительного FD. Кроме того, в этом варианте используется возможность начисления сложных процентов, поскольку проценты за следующий год рассчитываются на основе основной суммы долга и процентов за предыдущий год.
С другой стороны, некумулятивные FD выплачивают проценты через фиксированные промежутки времени, например, ежемесячно, ежеквартально, полугодично или ежегодно, в зависимости от ваших предпочтений. Это гарантирует вам регулярный поток дохода. Однако недостатком некумулятивных FD является то, что теряется возможность зарабатывать проценты по процентам.
FD в вашем портфолио
Инвестирование в срочный депозит гарантирует, что продолжительность инвестиции, сумма процентов и дата погашения заранее определены. Учреждение, предоставляющее срочный депозит, также гарантирует возврат ваших денег в конце срока инвестирования, что делает FD безопасным вариантом инвестирования. Срочные депозиты обеспечивают стабильность вашего инвестиционного портфеля, в отличие от рыночных инструментов, таких как акции и взаимные фонды, которые несут более высокий фактор риска. Даже во время рыночных спадов доходы от FD могут помочь сохранить положительную общую стоимость вашего портфеля, поскольку проценты, полученные от FD, могут компенсировать любые потери, понесенные вашими рыночными инвестициями.
Джайн сказал, что 25-30% ваших средств можно разместить на срочных депозитах, чтобы получить дополнительные деньги через год, а не оставлять их на сберегательном счете.
«Вы можете поместить свои 25–30% средств в срочные депозиты, так как это обеспечит вам верный фиксированный доход. Это может помочь людям в создании резервного фонда. Люди, у которых много обязанностей или которые активно инвестируют в рынки или могут Если в карьере у вас затяжной период, FD могут дать вам стабильный доход и сбалансировать ваши портфели».