Поскольку стоимость высшего образования стремительно растет, тысячи индийских родителей готовятся к получению огромных кредитов на образование, чтобы обеспечить будущее своих детей. Но посреди этого финансового давления существует мощная, почти неизвестная налоговая стратегия, которая может облегчить бремя задолго до того, как банковский кредит когда-либо станет необходимым.
В вирусном посте на X (ранее Twitter) Шаран Хегде, финансист и предприниматель, рассказала, как большинство индийских родителей неосознанно теряют 37 500 фунтов стерлингов или больше на налогах, откладывая при этом на образование своего ребенка — потери, которой можно избежать с помощью одного простого инвестиционного изменения.
Хегде написала: «Большинство индийских родителей теряют более 37 500 фунтов стерлингов на налогах на образование своих детей. Вот налоговый трюк, который используют богатые семьи, но о котором никто не говорит».
Его тема разрушает психологию индийских семей, где родители охотно тратят тысячи долларов на образование, но упускают из виду эффективное с точки зрения налогообложения планирование, которое полностью находится под их контролем.
Инвестируйте в МФ на имя ребенка
Хегде объясняет, что родители могут значительно снизить налоговое бремя на долгосрочные сбережения на образование, инвестируя во взаимные фонды на имя своего несовершеннолетнего ребенка, при этом родитель выступает в качестве опекуна.
Как только ребенку исполняется 18 лет, он становится отдельным юридическим лицом в соответствии с Законом о подоходном налоге, а это означает, что доход, полученный от таких инвестиций — особенно прирост капитала — облагается налогом в руках ребенка, часто по гораздо более низкой или даже нулевой ставке.
Сэкономлено 37 500 ₹ на одной цели
Чтобы проиллюстрировать это, Хегде сравнил двух родителей — Рама и Шьяма — каждый из которых вкладывает по 10 000 фунтов стерлингов в течение 6 лет в один и тот же взаимный фонд, получая 15% прибыли.
- Оба в конечном итоге получают совокупную прибыль в размере 11,71 лакха, включая 4,51 лакха в виде прироста капитала.
- Рам, который инвестировал от своего имени, платит налоги в размере 40 774 фунтов стерлингов.
- Шьям, который инвестировал на имя своего ребенка, платит всего 3274 фунта стерлингов благодаря доступному базовому лимиту освобождения ребенка плюс освобождению от взаимных фондов.
Разница: экономия на налогах более 37 500 фунтов стерлингов.
Почему это работает
Согласно действующим налоговым правилам:
- Прирост капитала от инвестиций, сделанных на имя несовершеннолетнего, сохраняется вместе с родителем до тех пор, пока ребенку не исполнится 18 лет.
- После 18 лет доход учитывается отдельно.
- Поскольку большинство детей не имеют налогооблагаемого дохода, прирост часто попадает в пределы базового освобождения от налога в размере 3 лакхов рупий, что приводит к минимальному налогообложению.
Распространенные ошибки, которых следует избегать
Хегде предупреждает, что хак работает, только если выполнять его осторожно:
- Не выкупайте деньги до того, как ребенку исполнится 18 лет — в противном случае весь доход будет облагаться налогом в руках родителя.
- Обеспечьте надлежащий KYC — ребенок должен быть бенефициаром, а не просто номинальным держателем.
- Знайте, что контроль меняется в 18 лет: став взрослым, ребенок получает полную власть над инвестициями.
«Время решает все», — подчеркивает Хегде.
По словам Хегде, многие управляющие активами избегают предлагать эту стратегию, поскольку она уменьшает активы под их управлением (AUM) от имени материнской компании, что приводит к прямому сокращению их доходов.
«Ваша экономия на налогах = их потеря доходов», — написал он.
В заключение Хегде отмечает, что налоговая система Индии полна сложностей и что это лишь одна из нескольких стратегий, которые информированные семьи могут использовать для сокращения ненужных финансовых утечек.
