Создание богатства заключается не только в том, чтобы зарабатывать больше, но и в том, чтобы делать разумный финансовый выбор и избегать дорогостоящих ошибок. Неправильные решения, такие как перерасход средств, получение кредитов под высокие проценты, инвестирование в вещи, в которых вы не разбираетесь, или покупка ненужной страховки, могут подорвать сбережения и остановить долгосрочный финансовый рост.
Избегая этих ловушек, люди могут защитить свой капитал, уменьшить финансовый стресс и максимизировать выгоды от сложных процентов.
В недавнем сообщении на X (ранее Twitter) дипломированный бухгалтер Нитин Кошик предложил практическое руководство для людей, стремящихся укрепить свое финансовое здоровье, изложив «10 главных финансовых ошибок, которых следует избегать» и действенные альтернативы для обеспечения долгосрочного богатства.
Кошик, известный своими простыми финансовыми советами, выделил распространенные ошибки, начиная от неправильного выбора страховки и заканчивая инвестициями с высоким риском. Его руководство делает упор на простоту, дисциплину и разумное принятие решений, а не на яркие финансовые тенденции.
Основные ошибки и более безопасные альтернативы
-
Покупка страховки на всю жизнь: Кошик предупреждает, что эти полисы предлагают низкую доходность (около 4-5%) и высокие комиссии. Вместо этого он рекомендует срочное страхование, которое обеспечивает в 10–12 раз ваш годовой доход, является экономически эффективным и действительно защищает вашу семью.
-
Инвестирование в таймшеры: Учитывая нулевую стоимость при перепродаже и постоянную плату за обслуживание, таймшеры могут истощить ваши финансы. Кошик предлагает ежемесячно откладывать деньги на отпуск или создать специальный фонд для путешествий, дающий свободу без обязательств.
-
Совместное подписание кредитов: Рисковать своим кредитным рейтингом ради чужого кредита может быть опасно. Он советует предлагать финансовое руководство, а не совместное подписание.
-
Оплата только минимума по кредитным картам: Высокие процентные ставки (30-42% годовых в Индии) могут быстро загнать заемщиков в долги. Кошик подчеркивает, что необходимо ежемесячно выплачивать полную сумму задолженности и избегать ненужной задолженности по кредитной карте.
-
Инвестиции в вещи, которых вы не понимаете: Инвестирование, основанное на FOMO, — это быстрый путь к потерям. Его правило: если не можешь объяснить 15-летнему, не вкладывай. Придерживайтесь недорогих индексных фондов и ETF.
-
Тратите больше, чем зарабатываете: Инфляция образа жизни может подорвать благосостояние. Очень важно отслеживать расходы, составлять бюджет и экономить 20–30% доходов.
-
Финансирование нового автомобиля: Новые автомобили сразу обесцениваются на 15-20%. Кошик рекомендует покупать машину 2-3-летней давности за наличные, чтобы избежать мгновенной потери.
-
Ставим олл-ин на криптовалюту: Чрезвычайная волатильность означает, что более 90% монет терпят неудачу. Ограничьте долю криптовалюты в своем портфеле 5-10%, сосредоточив внимание на акциях, долговых обязательствах, REIT и золоте для основного богатства.
-
Продление ипотечного кредита: EMI, превышающие 25-30% дохода, увеличивают финансовый стресс. Вместо этого купите дом в рамках бюджета, чтобы обеспечить душевное спокойствие.
-
Взятие кредита до зарплаты: Поскольку годовая процентная ставка иногда превышает 200%, кредиты до зарплаты являются финансовым ядом. Кошик советует создать резервный фонд на сумму шестимесячных расходов.
Главный посыл Кошика: «Богатство не создается путем погони за хаками. Его можно построить, последовательно избегая дорогостоящих ошибок». Он призывает людей сосредоточиться на простых, скучных и последовательных финансовых привычках, позволяя силе сложных процентов выполнять тяжелую работу.
