Поскольку Чандра Шекхар Гош уйдет на пенсию 9 июля, частный сектор Bandhan Bank подготовил план на следующие три года. В настоящее время портфель банка составляет 57,4 процента необеспеченных кредитов и 42,6 процента обеспеченных кредитов. Планируется достичь соотношения 50:50 к 26 финансовому году.
Финансовый директор банка Раджив Мантри объясняет, что банк продолжит расти на 18 процентов. Мантри имеет более чем 25-летний опыт работы в банковской и финансовой сфере в Индии, Сингапуре и ОАЭ. На своей последней должности он был финансовым директором Citi India, которая недавно продала свой бизнес по потребительским банковским услугам Axis Bank.
Традиционный сегмент микрофинансирования банка будет расти немного меньшими темпами – 14–15 процентов, а это означает, что другие обеспеченные сегменты (жилье, двухколесные транспортные средства, автомобили, коммерческие автомобили и кредиты на золото) должны будут расти быстрее, чтобы достичь общий целевой показатель роста.
Банк диверсифицировал свою портфель, включив в него коммерческий банкинг (МСП), корпоративный банкинг, жилищное финансирование, включая высокодоходное доступное жилье, кредиты на коммерческие автомобили, автокредиты, кредиты на двухколесные автомобили, кредиты на четырехколесные транспортные средства, золотые кредиты и т. д. предлагать продукты для богатых, такие как приоритетные карты и доступ в зал ожидания, помимо зарплатных счетов. В корпоративной вертикали он нацелен на транзакционный банкинг для получения комиссионного дохода.
Он также пересмотрел свои процессы андеррайтинга кредитов. Например, оно ввело концепцию периода обдумывания. Если счет клиента становится NPA, перед выдачей нового кредита предусмотрен 90-дневный период обдумывания, предусмотренный системой. Банк также создал команду по анализу данных, наняв десятки выпускников IIM и IIT. Он также создал отдельную команду по восстановлению, чтобы сосредоточить внимание на заемщиках SMA (специальный счет, на котором проявляются признаки стресса), чтобы предотвратить их дальнейшее сползание к просроченной задолженности и восстановить любые существующие просрочки. Банк имеет комплексную стратегию по оптимизации управления рисками и ориентированному на клиента росту.
«Этот подход использует науку о данных, аналитику и глубокое понимание поведения клиентов для принятия решений, ориентированных на рост», — говорит Раджиндер Кумар Баббар, исполнительный директор и руководитель бизнес-офиса. У Баббара более трех десятилетий опыта работы в банковской сфере, включая 23 года работы в HDFC Bank.
В марте 2023 года Гош нанял Ратана Кумара Кеша, также исполнительного директора и главного операционного директора банка, чтобы ускорить процесс трансформации. Кеш имеет почти тридцатилетний опыт работы в банковской сфере, работая в крупных банках, таких как ICICI Bank, HDFC Bank, Yes Bank и Axis Bank. Банк перевел свое основное банковское решение (CBS) с FIS на Oracle, поскольку система FIS затрудняла включение нормативных изменений и быстро меняющихся требований клиентов, что создавало разногласия с RBI.
Завершив трансформацию в октябре, Bandhan решила почти 90 процентов нерешенных вопросов регулирования. В марте этого года Гош выбрал Баббара, который также является главным бизнес-директором банка, с мандатом способствовать устойчивому росту и успеху Bandhan, сохраняя при этом особое внимание к удовлетворению клиентов, соблюдению нормативных требований и операционной эффективности. «Некоторые из моих ключевых обязанностей — это расширение возможностей для бизнеса, внедрение инноваций и цифровой трансформации, одновременное стимулирование роста доходов и управление рисками», — говорит Баббар.
