Richwenews

Какими кредитными картами чаще всего пользуются россияне (Часть 1)

Кредитные карты – популярное в России средство получения заемных средств. Как правило, оформляются они достаточно быстро и позволяют осуществлять различные платежи, включая покупки в магазинах.

Многие российские банки предложили дополнительные услуги – льготный период по кредиту (0% в течение указанного срока по определенным операциям), возможность оставлять на счете собственные деньги, а также обналичивать их в банкоматах. Последние трансакции ранее были доступны только для дебетовых пластиковых карт.

Существуют и различные бонусы для кредитных карт. Самые популярные – Cash Back, начисление процентов на положительный остаток карт-счета, скидки в рамках акций и другие.

Особенности

Набирающие популярность условия по льготным периодам позволяют держателю карты за указанное время (в среднем 50-60 дней) рассчитаться по кредиту без оплаты процентов. Однако эта возможность предусматривается у разных банков не на все операции: например, во многих случаях она не охватывает снятия наличных средств, расчетов в определенных магазинах и т.д. qwedcvb

Немало российских банков оформляют кредитки без требований документального подтверждения доходов. Однако лимит на заем в этом случае обычно небольшой.

Абсолютное большинство банков предлагают клиентам множество кредитных карт (6,8, даже 14). Каждая карта имеет свои условия кредитования. Некоторые предназначены для конкретной сферы использования: покупок авиабилетов, поездок заграницу, «прогулок» по магазинам партнеров банков и пр.

Но есть «общие» карты, которые можно использовать фактически везде: от интернет-оплат до приобретения крупных товаров, туристических выездов, открытия или развития бизнеса и пр. Наиболее популярные из них – международные MasterCard и Visa.

Вновь-таки, у каждого банка России по данным кредитным картам свои условия. Иногда оформлять пластик с низкими процентами менее выгодно, чем карты с большим процентом именно из-за условий, которые в последнем случае могут быть гораздо выгоднее.

Выбирая кредитную карту, сравните требования по ее оформлению и обслуживанию не только с аналогами этого же банка, но и картами других финансово-кредитных учреждений. Кто ищет – тот найдет. Обратите внимание, конечно же, на проценты по займу, стоимость выпуска, доставки (если вы живете далеко от подразделения банка) и годового обслуживания, сроки и условия по льготному периоду, наличие бонусов в виде скидок на количество покупок, возвращение определенного объема средств на счет после покупок, начисление процентов на карт-счет и прочее.

ТОП самых популярных в России кредиток

Ниже мы расскажем о самых популярных у россиян кредитных рублевых картах согласно рейтингу портала Banki.ru. За ключевой параметр востребованности взято количество заявок на получение карты за тридцать последних дней.

В тройке лидеров находятся:

1. Просто кредитная карта (MasterCard Standard), «Ситибанк» – 1 801 поданная заявка.

2. Платинум (MasterCard World), «Тинькофф Банк» – 1 229 заявки.

3. Touch Bank (Visa Platinum), «Тач Банк» – 1 139 заявки.

Интересно, что на первой позиции находится кредитная карта с 18% ставкой, тогда как Touch Bank с 12% находится на 3 месте, а карта рассрочки «Хоум Кредит Банка» с нулевым процентом – еще ниже. Это значит, что не всегда более низкие проценты являются выгодным предложением для потребителя.

Исходя из собственных нужд, ориентироваться следует на условия кредитования, которые при большем, по сравнению с другими предложениями, проценте, в конечном счете, могут обойтись вам дешевле.

Итакkreditkaitibank, вот что нам предлагается по названным выше картам

1. Просто кредитная карта от «Ситибанка»

Ставка – от 18% до 32,9%;

Объем займа – до 300 000 рублей;

Льготный период – до 50 дней (только для покупок);

Погашение кредита – каждый месяц 5% от суммы займа, а также начисленные проценты не менее 300 рублей;  

За выпуск и обслуживание карты оплата не берется;

Есть возможность оформить карту с чипом;

Можно использовать личные средства;

Снятие средств в банкоматах банка (и банкоматах других банков) – 0%.

Из других особенностей отметим возможность данной картой с технологией 3D Secure оплачивать бесконтактным способом проезд в городском транспорте (Citi Express обойдется в 65 рублей ежемесячно), включая метро, а также совершать бесконтактные платежи (PayPass). Кроме того, обо всех операциях на карте вы можете узнавать за счет СМС-уведомлений – услуга стоит 89 рублей ежемесячно.

Конвертация осуществляется по курсу банка. При задержке возврата кредита неустойка составляет 20%. Также обратите внимание, что карту в банке могут получить граждане не младше 22 лет.

Воспользовавшись программой «Заплати в рассрочку!», можно уменьшить проценты по займу, а также выбрать желаемый срок: от года до трех лет по всем операциям, в том числе и снятию денег.

Можно снизить процентную ставку и выбрать срок расчета по кредиту от 1 года до 3 лет по любым операциям, в том числе снятию наличных средств. Однако в этом случае отменяется льготный период.

dtfghnklllpoklopl2. Платинум (MasterCard World) от «Тинькофф Банк»

Ставка – от 12,9% до 49,9% (от 12,9% до 29,9% – оплата товаров и услуг; от 30% до 49,9% – за обналичивание);

Объем займа – до 300 000 рублей;

Льготный период – до 55 дней (для оплаты за товары и услуги);

Погашение кредита – минимальная ежемесячная сумма составляет 8% от займа, но не менее 600 рублей;

Платы за выпуск нет, за обслуживание в первый год – 590руб.;

Можно использовать личные средства.

Выпускаются карты с чипом, на базе технологии 3D Secure, позволяющие осуществлять платежи бесконтактным способом (PayPass).

Снятие в банкоматах банка (и банкоматах и пунктах выдачи наличных других банков) – 2,9% плюс 290 рублей. Обналичить средства через ПВН данного банка невозможно. (Отчасти этой причиной объясняется вторая позиция карты в рейтинге, поскольку другие условия достаточно привлекательны).

Предусмотрены бонусы. Например, в рамках программы «Браво» начисляются специальные баллы, позволяющие в последующие 90 дней возвратить стоимость покупки в указанных на сайте банка ресторанах, а также при покупке билетов на железнодорожный транспорт. Один бонусный балл соответствует 1 рублю.

Начисляются баллы в пропорции 1% от стоимости покупки, однако в месяц их может быть не более 6 тысяч. Также держатель карты может получать от 3 до 30% в рамках специальных предложений банка, воспользовавшись интернет-банкингом.

СМС-информирование обойдется держателю карты в 59 рублей ежемесячно. За оставшуюся после истечения лимита задолженность предусматривается оплата в 390 рублей.

Если вы просрочили минимальный платеж первый раз, придется заплатить 590 рублей штрафа. Второй раз – 590 рублей плюс 1% от долга, третий раз – 2%+590 рублей и т.д. Неустойка за несвоевременный платеж – 19% годовых.

Есть возможность подключить программу страховой защиты. Услуга обойдется в 0,89% от суммы кредита.

Один раз в год предоставляется весьма полезная услуга – возможность переводить с карты средства в счет погашения займа, взятого в другом банке. Причем, без комиссионных и с льготным периодом в 120 дней.

В отличие от многих других банков в «Тинькофф Банк» для оформления кредитной карты не требуются справки о доходах и регистрации. Вероятно, не в последнюю очередь данные условия вывели «Платинум» на 2-ю позицию в рейтинге самых популярных у россиян кредитных карт.

cardvyaznoyclub3. Touch Bank (Visa Platinum), «Тач Банк»

Ставка – от 12% до 49,9% (от 12% до 39% – покупки, от 12% до 49,9% – иные операции);

Заем – до 1 000 000 рублей;

Льготный период – до 61 дней (покупки товаров и расчет за услуги);

Можно использовать собственные деньги;

Снятие в банкоматах и ПВН банка – 4% плюс 299 рублей, но при снятии личных средств или денег, полученных по Персональному кредиту, комиссия не взимается;

Снятие средств в банкоматах и ПВН других банков – аналогичные условия за исключением размера снимаемых личных либо выданных по Персональному кредиту средств. Сумма вывода не должна превышать 150 000 рублей. В противном случае комиссия составляет 2% от превышенного объема.

В месяц можно снять не более 500 000 рублей при том, что ограничения на данную операцию устанавливаются индивидуально.

Есть возможность открытия счета в долларах США, евро и британских фунтах.

Можно открыть депозит – от 7% до 8% годовых в рублях и 0,5% – в иностранной валюте. Проценты начисляются ежедневно на счет вклада.

Погашение долга происходит раз в месяц минимальным платежом в размере 5% от объема кредита, но не меньше, чем по 300р.

За выпуск вы не платите, а за обслуживание не платите за первый месяц. Далее – ежемесячно по 250 рублей. Однако предусмотрено бесплатное обслуживание, если:

1) по итогам месяца на всех счетах, открытых в банке, остаток средств составляет от 50 000 рублей;

2) держатель карты совершил покупок за месяц на сумму от 30 000 рублей;

3) при оформленном Персональном кредите.

Доступны карты с чипом, технологией 3D Secure, бесконтактным способом оплаты (payWave).

Действует бонусная программа, в рамках которой за покупки начисляются баллы, каждый из которых соответствует 1 рублю. Эти баллы, активные 12 месяцев, вы можете через интернет-банкинг использовать для возврата средств. В частности, возвращать по 1% от стоимости покупок. Либо, как только за месяц обзаведетесь 3 000 баллами:

– по 3% за покупки из раздела интернет-банкинга «любимые» (можно варьировать варианты «любимых» товаров один раз в месяц);

– по 2% за покупки из разделов «Гипермаркеты» и «Сетевые супермаркеты»;

– далее по 1% в случае, если в предыдущем месяце вы оплатили товары или услуги на сумму не менее 5 000 долларов из других категорий (не «любимые»).

Услуга СМС-уведомлений оплачивается с третьего месяца – 60 рублей. Конвертация осуществляется по курсу Национального Банка плюс 1,5п.п. Комиссия за платежи – 20% годовых.

Требования по оформлению карты: возраст заявителя от 23 до 65 лет; документы – справка о доходах, возможно, и трудовой договор. Стаж – не менее 12 месяцев на последнем месте работы.

В следующей статье мы рассмотрим еще три наиболее популярных в России кредитных карты.

Ссылка на ресурс при использовании материала обязательна!

 Интернет-портал RICHWENews направлен информировать читателя о важнейших экономических, финансовых, политических событиях в мире, предлагает свежие прогнозы и аналитику, рассказывает о новых трендах в секторе недвижимости и строительства.
Полное или частичное использование материалов возможно только с разрешения редакции.

Редакция не несет ответственности за мнения, высказанные в комментариях читателей. Все материалы, представленные на данном сайте носят исключительно ознакомительный характер.

Партнер Jooble

Обратная связь   info@richwenews.com

© RICHWENews 2012-2018